A vida real "George Bailey", que fundou o Banco da Itália, que se tornou o Banco da América

A vida real "George Bailey", que fundou o Banco da Itália, que se tornou o Banco da América

Hoje eu descobri sobre a vida real "George Bailey" (É uma vida maravilhosa), que fundou o Banco da Itália, que se tornou o Bank of America.

O homem era o A.P. Giannini, que foi dito ser quem Capra modelou o personagem de George Bailey, bem como o presidente do banco no filme de 1932 de Capra, American Madness, depois. Aos 14 anos, Giannini deixou a escola e começou a trabalhar com seu padrasto, Lorenzo Scatena, na indústria de produtos como corretor de produtos. Quando tinha 31 anos, ele conseguiu vender muito do seu interesse por essa empresa para seus funcionários e planejava se aposentar. No entanto, um ano depois, ele foi convidado a se juntar à Columbus Savings & Loan Society, que era um pequeno banco em North Beach, Califórnia.

Uma vez que ele se juntou, ele descobriu que quase ninguém no Savings & Loan, nem outros bancos, estavam dispostos a conceder empréstimos a ninguém além dos ricos ou proprietários de negócios. No início, Giannini tentou convencer os outros diretores do Savings & Loan a começar a emprestar para os cidadãos da classe trabalhadora, para dar empréstimos domésticos e para automóveis, entre outras coisas. Ele achava que os cidadãos da classe trabalhadora, embora carentes de ativos para garantir o empréstimo contra, eram geralmente honestos e pagavam seus empréstimos quando podiam. Além disso, ao emprestar-lhes dinheiro, isso permitiria que os cidadãos da classe trabalhadora se aperfeiçoassem de maneiras que não teriam conseguido sem o dinheiro emprestado a eles, como poder comprar uma casa ou iniciar um novo negócio. Ele nunca foi capaz de convencer os outros diretores a começar a emprestar para a classe trabalhadora.

Para não ser dissuadido, ele começou a criar seu próprio banco. Com 150.000 dólares arrecadados de vários amigos e familiares, Giannini fundou o Banco da Itália em 1904, que seria um banco especializado em emprestar dinheiro ao homem comum. A primeira agência do Banco da Itália estava em um salão convertido do outro lado da rua do Savings & Loan que ele havia sido membro. O assistente do banco da Itália era o antigo barista daquele mesmo salão.

Ele então passou a educar a classe trabalhadora sobre o que um banco faz e como alguém poderia ajudá-lo. Ele então fez uma prática de não oferecer empréstimos com base em quanto dinheiro ou equidade uma pessoa tinha, mas com base principalmente em como ele julgou seu caráter. Em um ano, o Bank of Italy tinha mais de US $ 700.000 em depósitos desses indivíduos da classe trabalhadora, o que é algo em torno de US $ 15 a US $ 20 milhões hoje. Em meados da década de 1920, tornou-se o terceiro maior banco dos Estados Unidos.

Dois anos após a fundação do Banco da Itália, ocorreu o grande terremoto de 1906 em San Francisco, que foi um terremoto de 7,7 a 8,25 que resultou na destruição de 80% da cidade, mais de 3.000 mortes e de cerca de 200.000-300.000 dos 410.000 população desabrigada, por causa do terremoto e dos incêndios subseqüentes.

O Banco da Itália conseguiu ser o único banco capaz de abrir os fundos imediatamente após o terremoto, apesar do fato de o próprio prédio do banco não poder ser utilizado. Imediatamente após o terremoto acontecer nas primeiras horas da manhã, Giannini foi e vasculhou os escombros de seu prédio e arrecadou US $ 2 milhões na carroça de um homem de lixo, de propriedade de Giobatta Cepollina, cujo filho iria trabalhar para o Bank of America porque de uma promessa feita por Giannini a Cepollina em troca do uso de sua carroça. (O filho de Cepollina conseguiu se aposentar do Bank of American em 41.)

Depois de reunir o dinheiro, Giannini o levou para fora da cidade, coberto de lixo para protegê-lo.

Em seguida, ele foi para as docas e montou um banco temporário com dois barris e um pedaço de madeira como sua mesa. Ele então começou a receber depósitos e conceder empréstimos para ajudar não apenas empresas, mas também a classe trabalhadora, para que eles tivessem o dinheiro necessário para reconstruir suas casas e suas vidas. Naquela época, nenhum dos outros bancos reabriu e a maioria não o fez por várias semanas, então poucos que mantiveram seu dinheiro em bancos tiveram acesso a ele e muitos outros perderam tudo em incêndios. Giannini também enviou imediatamente dois navios para Washington e Oregon para adquirir grandes quantidades de madeira para tentar contornar a inevitável escassez de materiais que ele previa. Essa madeira era a maior parte da madeira disponível nos estágios iniciais da reconstrução de São Francisco.

Como muitos perderam tudo, incluindo papéis de identificação, Giannini deu a essas pessoas empréstimos baseados em nada além de uma assinatura e um aperto de mão. Ele supostamente nunca se cansou de mencionar a outras grandes perucas de bancos que não emprestariam ao homem comum que todo empréstimo feito por ele a tantas pessoas da classe trabalhadora fosse finalmente pago na íntegra.

Durante seu período no Bank of Italy e eventualmente no Bank of America, como se tornou, ele instituiu uma variedade de práticas que são padrão entre quase todos os bancos de hoje. Ele também foi uma figura chave em fazer da Califórnia o que é hoje, incluindo: ser parte integrante da indústria vinícola da Califórnia; fornecendo numerosos empréstimos a várias entidades em Hollywood em seus primórdios, iniciando a divisão de empréstimos para filmes, que fornecia empréstimos a muitos grupos e indivíduos de Hollywood iniciantes, incluindo o financiamento da Branca de Neve de Walt Disney, quando esta havia ultrapassado US $ 2 milhões; e financiou a United Artists, fundada por Charlie Chaplin, Douglas Fairbanks e D.W. Griffith

Ele também emprestou dinheiro para os fundadores da HP, William Hewlett e David Packard, para iniciar seus negócios. Mais significativamente, ele fez com que o banco comprasse os títulos necessários para financiar a construção da ponte Golden Gate. E, claro, o papel integral supracitado no financiamento de grande parte da reconstrução de San Francisco, logo após o terremoto de 1906, entre outras coisas.

Em 1930, Giannini havia se aposentado mais uma vez e desta vez mudou-se para a Europa. No entanto, seu sucessor começou a administrar o banco como os bancos tradicionais da época, emprestando apenas aos ricos e às empresas e afins. Por causa disso, Giannini voltou aos Estados Unidos e reuniu vários funcionários e depositantes, com eles comprando ações no banco até que eles possuíssem o controle acionário. Ele eventualmente acumulou ações suficientes pertencentes a cidadãos da classe trabalhadora, que o apoiaram, para permitir que ele recuperasse o controle do banco, quando então retornou às suas antigas formas de emprestar para o "homenzinho". Ele não se aposentou novamente.

Muito parecido com o fictício George Bailey, Giannini guardou pouco para si mesmo através de tudo isso. Apesar do fato de que o banco que ele começou valia bilhões na época de sua morte, toda a propriedade de Giannini foi avaliada em apenas US $ 500.000 quando ele morreu aos 79 anos de idade em 1949. Ele evitou adquirir uma grande fortuna, pois achava que isso o faria perder contato com a classe trabalhadora. Durante grande parte de sua carreira, ele se recusou a pagar por seu trabalho e quando o conselho tentou dar a ele US $ 1,5 milhão como bônus em um ano, ele entregou tudo à Universidade da Califórnia afirmando que “coceira no dinheiro é uma coisa ruim. Eu nunca tive esse problema.

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Fatos do bônus:

  • Dizem que o pai biológico de Giannini morreu em uma briga por um único dólar, quando Giannini tinha apenas sete anos de idade.
  • Branca de Neve foi o primeiro filme animado de longa metragem feito nos Estados Unidos.
  • Diz-se que Giannini queria criar um banco de âmbito nacional para não ser tão vulnerável aos problemas de uma área específica, algo com o qual os bancos do dia lutavam. Com um banco de âmbito nacional, o banco poderia emprestar dinheiro para essas áreas problemáticas, quando tivesse problemas, e as pessoas que tivessem dinheiro no banco não precisariam se preocupar em perder seu dinheiro ou perder o acesso a ele. se a comunidade local deles tivesse uma grande catástrofe. Isso serviu-lhe bem durante a Grande Depressão, pois seu banco era um dos poucos capazes de continuar emprestando, particularmente para a classe trabalhadora, durante esse período. Giannini nunca viu o seu sonho de um banco nacional completo acontecer, principalmente devido a certas leis que impediam tal coisa na época, mas seu banco acabou se tornando o primeiro banco a conseguir isso quando o Bank of America se uniu ao NationsBank.
  • Uma das razões pelas quais poucos dos outros bancos reabriram diretamente após o terremoto de 1906 foi que seus cofres estavam em fogo que os aqueceu a ponto de que, se fossem abertos, todo o dinheiro dentro dele explodiria em chamas. Os cofres em si eram à prova de fogo, então era simplesmente uma questão de esperar uma quantidade suficiente de tempo para assegurar que o interior estivesse resfriado o suficiente para que o dinheiro ficaria bem quando os cofres fossem abertos.
  • Após o terremoto, foi relatado que apenas 375 pessoas morreram como resultado do terremoto e a destruição foi amplamente minimizada pela mídia, devido ao sentimento do governo de que, se os números reais e o nível de destruição fossem relatados, a cidade poderia ter dificuldades. para reconstruir, com a maioria de seus cidadãos se afastando. Isso realmente aconteceu em certa medida, com muitos em San Francisco se mudando para Los Angeles. Isso resultou no fim de São Francisco como a cidade dominante na Califórnia.
  • O terremoto de 1906 em San Francisco também devastou cidades vizinhas e no condado de Monterey, o que resultou na desviação da foz do rio Salinas, a 9 km ao sul de sua localização anterior, na baía de Monterey.
  • Até dois anos após o terremoto, muitos dos campos improvisados ​​criados pelos agora desabrigados em São Francisco ainda estavam em operação.
  • Curiosamente, muitos dos incêndios após o terremoto foram iniciados por bombeiros e cidadãos de propósito. Os bombeiros estavam tentando usar dinamite para demolir edifícios para criar corta-fogos, mas não estavam treinados para fazê-lo e, em geral, apenas começaram mais incêndios como resultado de seus esforços. Estima-se que esses incêndios resultaram em cerca de 50% dos danos causados ​​por incêndios na cidade. Além disso, a maioria das apólices de seguro na época não cobria danos causados ​​por terremotos, mas cobria danos causados ​​por incêndios, então muitos cidadãos cuidaram para que suas casas danificadas pelo terremoto queimassem.
  • O Bank of America também foi o primeiro banco a oferecer um cartão de crédito amplamente aceito, o "BankAmericard", que mais tarde foi renomeado como "VISA".
  • A fim de atender à classe trabalhadora, que normalmente trabalhava por longas horas, os bancos de Giannini permaneciam abertos até as dez da noite todas as noites. Na época, os bancos tradicionalmente fechavam por volta das 15h.
  • A partir de 2010, o Bank of America foi a segunda maior empresa não petrolífera nos Estados Unidos, com o Wal-Mart sendo o número 1 nessa faixa.
  • Naquele ano, em 2010, o Bank of America foi forçado a pagar US $ 137,7 milhões depois de terem sido acusados ​​pelo governo federal de fraudar escolas, hospitais e várias organizações governamentais estaduais e locais por práticas de investimento ilegal. Presumivelmente, Giannini está rolando em seu túmulo agora mesmo.

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